Jauns sākums – dzīve ārzemēs

Samērā bieži publiskajā telpā pesimisti runā, ka Latvijā viss ir slikti un pēdējais Rīgas lidostā, lai izslēdz gaismu. Daļēji pie šādas runas ir vainīga pašu neprasme atrast labu darbu Latvijā, nevēlēšanās izglītoties vai kādas citas nebūšanas. Tajā pašā laikā ir daudzi cilvēki, kuriem darbs ārzemēs ir jaunas karjeras iespējas vai arī ir vēlme iegūt izglītību ārzemēs. Pasaule ir plaša un katram no mums ir dažādas iespējas, kā nodzīvot dzīvi maksimāli interesanti un piepildīti. Pieņemot, ka grasāties pārvākties uz dzīvi ārzemēs (vismaz uz laiku), aplūkosim, kas ir jāizdara pirms tam (vēl esot Latvijā).

Praktiski ikvienam latvietim šobrīd kāds draugs, paziņa vai radinieks jau dzīvo ārzemēs. Ja attiecības ir labas un esat ar mieru, doties uz to pašu valsti, kur dzīvo tuvinieks, viss ir daudz vienkāršāk. Prasiet viņam padomu par visām lietām – atrast dzīvesvietu, darbu, reģistrēties pašvaldībā, atvērt bankas kontu u.t.t. Ja esat celmlauzis un dodaties svešumā uz savu galvu, tad ņemiet vērā, ka ne viss ir tik vienkārši.

kums – dzīvesvietas atrašana

Neviens labprātīgi nevēlas dzīvot uz ielas. Ierodoties ārzemēs ir būtiski atrast savu dzīvesvietu maksimāli ātri. Ja tas nav izdarīts jau esot Latvijā, var rasties sarežgījumi. Īstermiņa variants ir izvēlēties kādu īstermiņa nakšņošanas iespēju, bet šādi ātri tiks iztērēts ļoti daudz naudas. Otra iespēja ir atrast sev dzīvokli vai vismaz istabu, esot Latvijā. Šis ir labāks variants, bet to var mēģināt izdarīt uz vietas.

Iepriekš minēto iemeslu dēļ ir būtiski, lai ārzemēs būtu naudas rezerve un back-up variants. Tas ir kāds tuvinieks, draugs vai cits finansējuma avots, kas vajadzības gadījumā varēs sniegt finansiālu atbalstu. Brīdī, kad būsiet ārzemēs iedzīvojušies nauda vairs neradīs problēmas, jo ikviens, kas strādā arī var saņemt pienācīgu atalgojumu un dzīvot normālu, cilvēka cienīgu dzīvi.

Finansējums

Parūpējieties, lai dodoties uz ārzemēm būtu līdzi pietiekami daudz naudas līdzekļi. Naudai ir jābūt ne tikai bankas kontā, bet arī skaidrā naudā, jo var gadīties, ka vietējie bankomāti Jūsu karti nemaz neatpazīst. Ierodoties ārzemēs, kredīts uzreiz nebūs pieejams, līdz ar to šī iespēja automātiski atkrīt. Saņemt aizdevumu ārpus Latvijas var tikai cilvēki, kas vismaz 6 mēnešus saņem oficiālus ienākumus jaunajā mītnes zemē. Otrs variants ir, saglabāt bankas kontu Latvijā un vajadzības gadījumā pieteikties aizdevumam caur internetu. Kredīts ārzemēs strādājošajiem ir iespējams, jo VID un VSAA datu bāzēs būs redzama iepriekšējā informācija par nomaksātajiem nodokļiem. Ja uzturaties ārzemēs jau ilgāku laiku, iespējas aizņemties būs mazākas. Jebkurš kreditors pirms naudas aizdošanas pārliecināsies par Jūsu kredītvēsturi un ienākumiem pēdējā pusgadā vai pat gadā. Tas nozīmē, ka šī ir tikai pagaidu iespēja, turklāt īstermiņa kredīts (vairumā gadījumu internetā pieejami tieši īstermiņa aizdevumi) sniedz tikai nelielu atspaidu. Jārēķinas, ka par aizdevuma izmantošanu būs jāmaksā procentu maksājumi un komisijas maksa. Ja nezinat, vai spēsiet atmaksāt naudu noteiktajā laikā, neaizņemieties.

Iepriekš minēto iemeslu dēļ ir būtiski, lai Jums vienmēr būtu plāns B. Tas ir plāns situācijām, ko darīt, kad naudas vairs nav, bet vajadzīgs finansiāls atbalsts. Atbalstu var sniegt tuvinieku un draugi, turklāt ar norunu, ka naudu atmaksāsiet. Šis punkts Jums neradīs problēmas, jo ikviens, kas dzīvo ārzemēs zina, ka strādājot ir iespējams saņemt labu ataglojumu un dzīvot cilvēka cienīgu dzīvi arī strādājot vienkāršā darbā. Gadījumā, ja kaut kad nākotnē būs nepieciešams aizdevums ārzemēs strādājošiem, Jūs to varēsiet saņemt turpat uz vietas jaunajā mītnes zemē – Anglija, Vācija, Īrija u.c.

Uzkrājumu veidošana

Ārzemēs darbs sniedz iespēju veidot uzkrājumus. Ja līdz šim esat dzīvojuši no rokas – mutē, tas var liktis kā pārsteigums, taču tā ir patiesība. Sākot strādāt ārzemēs, Jums ir obligāti jāveido uzkrājumi. Minimums būtu 10% no mēnešalgas novirzīt uzkrājumiem, bet ideālā gadījumā tiem būtu jābūt 20 – 30 procentiem. Iekrāto naudu varat ieguldīt savā attīstībā – izglītība, dažādi kursi (ar finansiālu atdevi).

Ilgtermiņa mērķim būtu uzkrājumu veidošana tādā apmērā, kas ļautu bez strādāšanas izturēt 6 līdz 12 mēnešus. Tas var likties daudz, taču dzīvē mēdz gadīties dažādas situācijas un ir būtiski parūpēties par sevi uz priekšdienām.

Kā ir ar citiem kredītiem internetā?

Aizņemties internetā nav nekāda lielā māksla. Procedūra ir vienkārša, taču Jūs nevēlaties veidot sevi par cilvēku, kas nespēj iztikt pats ar saviem līdzekļiem. Šī iemesla dēļ ir būtiski izvairīties no kārdinājuma aizņemties. Iespējams, ka kādreiz Jums pienāks situācija, kad būs vajadzīgs jauns aizdevums. Mājokļa iegāde vai auto pirkšana līzingā ir situācijas, kad aizņemšanās var būt attaisnojama. Par laimi ārzemēs strādājošajiem kredīts ne vienmēr ir vajadzīgs, jo ir pieejams plašs īres tirgus.

Ja ticam Latvijas bankas statistikai par mājsaimniecību un finanšu patēriņu, situācija Latvijā nav tik iepriecinoša. Lielākā daļa mājsaimniecību neveido uzkrājumus un ir jau uzkrāvušas sev dažādas saistības.

TIem, kas tomēr nosliecas par labu aizdevumiem un ir atgriezušies Latvijā vienmēr ir jāizmanto kredītu salīdzinājums. Kredītu portālā Credit – https://credit.lv ir pieejami dažādu aizdevumu salīdzināšanas pakalpojumi, taču ņemiet vērā, ka bez maksas šai pasaulē ir tikai siers peļu slazdā. Jebkurš aizdevums, t.sk. bezprocentu kredīts paredz finansiālas saistības. Šī iemesla dēļ centieties iztikt bez aizņemšanās un mēģiniet dzīvot tikai no personīgajiem līdzekļiem. Jūsu vecvecāki to spēja un to varat arī Jūs.

Kā neielidot tāpat kā ABLV bankai

Aptuveni pirms mēneša Latviju pāršalca ziņa, ka ABLV banka (trešā lielākā banka Latvijā) nespēj izpildīt Eiropas Centrālās bankas prasības un tiks likvidēta. Pāris nedēļas pirms tam ASV uzraugošās finanšu iestādes apturēja dolāru kontu darbību šai bankai, izvirzot, taču nepamatojot dažādas apsūdzības. Rezultātā Latvijā kļūst par vienu banku mazāk un finanšu tirgus sašaurinās, atmetot augstu peļņu nesošo nerezidentu klientu apkalpošanu.

Nav nekāds noslēpums, ka pašā ASV vairākos štatos darbojas zemo nodokļu paradīzes un arī nerezidentu naudu apgrozīšana iet uz urra. Diemžēl tas, kas ir atļauts ASV,  nav atļauts Latvijai. Jau šobrīd visas uzraugošās finanšu iestādes jau ir paziņojušas, ka aizliegs čaulu uzņēmumu izmantosānu kredītiestādēs un sola būtiski mazināt nerezidentu apkalpošanu. Tas viss jau būtu labi, taču rezultātā darbu zaudē vairāk kā 1000 finanšu sektorā nodarbināto, kuri visi nespēs atrast sev jaunu darba vietu un būs spiesti pārkvalificēties vai emigrēt no Latvijas, jo nespēs atrast līdzvērtīgi atalgotu darba vietu.

Sekojot nepieciešamībai ierobežot nerezidentu naudas apkalpošanu Baltijā, Eiropas centrālā banka apturēja Versobank darbību Igaunijā. Pamatojums – pārkāpumu klientu uzraudzībā, naudas atmazgāšanā, terorisma finansēšanā u.t.t. Par laimi Versobank nedarbojās Latvijā un mums nebūs jāiznes arī šīs bankas likvidācijas smagums, taču igauņiem ir, ko padomāt. Līdz šim vienīgā valsts no Baltijas trijnieka, kas nav saskārusies ar nepieciešamību slēgt kādu no bankām pēc Rietumeiropas vai ASV prasībām ir Lietuva. Tiesa, Lietuva jau pirms dažiem gadiem apturēja Krājbankas māteskompāniju, kas arī nebija nebūt tīra un iespējams tieši tādēļ tai ir gājis šis pienākums secen. Šobrīd Lietuvā privātpersonas var būt drošas par savu noguldījumu drošību, jo to garantē noguldījumu fonds. Arī nebanku sektorā ir vērojama liela dažādība, kur skaidrību zināmā mērā palīdz ieviest smscredit24.lt, kas palīdz salīdzināt dažādu aizdevumu veidus un to izmaksas visiem saprotamā veidā. Uzreiz gan jāņem vērā, ka lLietuvā banku sektora uzraudzība un arī nebanku aizdevēju pieskatīšana noris daudz stingrāk kā Latvijā. Lietuvā abus šos pienākumus veic Lietuvas Centrālā banka, kas bez jebkāds žēlastības ir gatava uzlikt nopietnas soda naudas vai apturēt pat tirgus lielāko dalībnieku licences un rezultātā arī darbību, ja tie nerespektē uzraugošo institūciju lēmumus.

Atgriežoties pie virsrakstā uzstādītā jautājuma – kā neielidot tāpat kā ABLV bankai – atbilde ir pavisam vienkārša. Ziniet savu vietu un protiet dalīties. ABLV banka no ASV skatpunkta bija kļuvusi pārlieku liela un radīja riskus ASV interesēm. Papildus tam nepieciešams veikt preventīvus pasākumus, t.sk. pieņemt darbā cilvēkus, kas ir tuvi ASV lēmumu pieņēmējiem vai vismaz zina cilvēkus, kas zina cilvēkus. Norvik banka šo problēmu atrisināja, pieņemot darbā dažādus ekspolitiķus, t.sk. bijušo NATO ģenerālsekretāru A. F. Rasmusenu un vēl rindu citu pasaulē un sevišķi drošības dienestu vidū labi zināmu personāžu. Privātbanku īpašniekiem Baltijas valstīs ir jāiemācas dalīties ar savu naudu, jo pretējā gadījumā pat labākie nodomi neko nedos, jo viens lēmums aiz okeāna var sagraut biznesu vienā dienā.

Latvijas budžeta pieņemšana

Latvijas budžeta pieņemšana

Pavisam nesen tika pieņemts jaunais Latvijas budžets. Reklāmas ar tā atšifrējumu lielākajās pozīcijās redzamas arī uz afišu stabiem Rīgas ielās.  Daudzi jau būs dzirdējuši, ka budžets un tam iesniegtie vairāk kā 1000 priekšikumi tika izskatīti nakts laikā,  katram no priekšlikumiem atvēlot vien dažas minūtes.  Lai arī jautājumu skatīšanas efektivitāte var šķist apbrīnojama, tomēr paralēli deputāti pamanījās arī sadalīt 30 miljonus eiro deputātu kvotās. Kad jāatrod nauda veselības aprūpei vai izglītībai, mēs dzirdam,  ka naudas nav, bet šeit 30 miljoni vienā naktī.  Tā vietā, lai naudas sadali uzticētu kompetentām ministrijām, deputāti izlēma, ka viņu priekšlikumi ir svarīgāki. Lauvas tiesu no naudas guva Ventspils pašvaldība, kurā saimnieko par “hūti” dēvētais personāžs.

Tas, protams, nav viss. Budžeta veidošanas procesā mums tika gari un plaši stāstīts, kādēļ ir jāmaina mikoruzņēmuma nodokļa maksāšanas modelis. Ministri mums stāstīja, kādēļ ir būtiski uzņēmējiem maksāt arī sociālās apdrošināšanas iemaksas par saviem darbiniekiem. Argumenti bija gari un plaši.  Sašutumu gan izraisīja fakts, ka pilnas sociālās apdrošināšanas iemakas ir jāmaksā arī par darbiniekiem, kas strādā uz 1/2, 1/4 vai pat 1/8 slodzī. Uzņēmēji paziņoja, ka atlaidīs darbiniekus. Citi sūdzējās, ka vispār brauks prom no valsts vai slēgs uzņēmumus. Pašā pēdējā brīdī ministru prezidents Kučinskis izjāja kā princis Baltā zirgā un paziņoja, ka mikrouzņēmuma nodokļa maksāšanas modelis atkal tiks mainīts un tā vietā visiem mikrouzņēmumu īpašniekiem būs jāmaksā 15% no apgrozījuma. Tas viennozīmīgi nav maz, ja salīdzinam, ka nodoklis pirms tam bija 9%. Mazliet mierina gan fakts, ka papildus klāt nākušie 6% tiek novirzīti darbinieku sociālajam nodrošinājumam. Tas varbūt ir labi uzņēmumiem, kuros ir mazs apgrozījums un nepaliek brīvā nauda. Visiem pārējiem, kas gūst ienākumus un daļu no tās plānoja izņemt dividendēs viss nav tik spoži. Kurš no tā iegūst ? Cilvēki, kas varēs, iespējams, turpināt strādāt uz 1/4 vai 1/12 slodzes. Zaudētāji būs uzņēmumi, kuros ir viens vai divi darbinieki. Nodokļu administrēšana kļūs vieglāka, bet, vai tas bija vajadzīgs laiks rādīs.

Viens ir skaidrs. Valsts budžeta veidošana ir iespējama loģiskāka un pareizāka. Nedrīkst pieņemt lēmumus par visu mūsu naudu vienas nakts laikā. Šiem jautājumiem būtu jāatvēl vismaz viena, divas nedēļas, lai var izrunāt visu un pieņemt pareizo lēmumu. Ceram, ka partijas KPV nākšana pie varas situāciju uzlabos.

Kredītņēmēja ABC

Kredītņēmēja ABC

Latvijas iedzīvotāji ir salīdzinoši izglītoti finansēs. Diemžēl tas ir spēkā tikai līdz brīdim, kamēr ir runa par citu cilvēku naudu, nevis personīgo. Tiklīdz jāiegulda savi līdzekļi vai jāaizņemas privātām vajadzībām, sākas problēmas. Galvenais iemesls šādai atšķirībai ir pretrunas starp teorētiskām un praktiskām zināšanām. Šī neatbilstība parādās gan skolu mācību programmās, gan iedzīvotāju reālās zināšanas par procesiem valstī un pasaulē. Mēs visi zinām, ka aizņemšanās iespējas ir dažādas un katrs kredītu veids ir paredzēts citām vajadzībām. Tajā pašā laikā ir salīdzinoši daudz cilvēki, kas iegādājas auto, izmantojot patēriņa aizdevumu, nevis auto līzingu. Arī naudas ieguldīšana privātos pensiju fondos noris vairāk pēc nejaušības principa, nevis pēc reālas datu izvērtēšanas. Lai nākotnē nepieļautu būtiskas kļūdas, ir svarīgi darīt visu iespējamo, lai ieguldītu naudu lietās, kas dod atdevi un aizņemties tikai tad, kad to var atļauties. Pēdējā laikā aizvien populārāks kļūst kredītlīnijas aizdevums, taču diemžēl tikai retais nojauš, ko tas vispār nozīmē. Lai arī reklāmās tiek solīts, ka tas ir elatsīgs un izdevīgs pakalpojums, reālā dzīvē izmaksas parasti ir daudz augstākas. Tiem cilvēkiem, kam nepieciešama kreditēšanas līnija jeb overdrafts vienmēr ir izdevīgāk aizņemties savā bankā, nevis pie nebanku kreditoriem. Vai Jūs domājat, ka kāds šos padomus ņem vērā ? Spriežot pēc plašajām reklāmas kampaņām, liekas, ka neņem un tas ir samērā bēdīgi. Ja salīdzinam procentu likmes kredītkartēm un citiem pakalpojumiem, ātri atklāsim, ka pēdējie piedāvā reizēm pat zemākas procentu likmes, taču pirmajam tiek dota priekšroka, jo tas tiek vairāk reklamēts.

kreditnemeja-abc

Vai cilvēks ir racionāla būtne ?

Izlasot visu iepriekš minēto nevajag sev sākt bērt pelnus uz galva un uztraukties, ka Latvija ir atpalikusi, trešās pasaules valsts. Starptautiski pētījumi jau sen ir apliecinājuši, ka cilvēks ir racionāla būtne tikai pētnieku un teorētiķu fantāzijās. Reālā dzīvē cilvēki ir gatavi piekrist sadarbībai ar banku, ja viņus apkalpo jauna, skaista meitene, nevis vecs, sirms vīrs. Pat saņemot sadarbības piedāvājumu no kredītiestādes vēstulē, cilvēki labprātāk sadarbosies ar banku, ja vēstulē būs foto ar jaunu meiteni, kurai lūpas nokrāsotas sarkanā krāsā. Vai varat iedomāties, ka kāds sev atzīsies, ka izvēlējies konkrēto banku tikai dēļ bildēm ? Protams, ka, nē, bet praksē diemžēl cilvēki ir gatavi maksāt vairāk tikai tādēļ, ka viņiem emocionāli kāda bilde, banka ir iepatikusies vairāk.

Kā pasargāt sevi no nepārdomātas rīcības ?

Vienīgais un arī pareizākais veids, kā pieņemt lēmumu, kas ļaus gūt maksimāli izdevīgus nosacījumus ir datu salīdzināšana. Neticiet, ka reklāmā solītais atbilst patiesībai. Pārbaudiet izmaksas paši, apmeklējot vairāku aizdevēju mājas lapas vai izmantojiet kādu portālu, kas speciāli paredzēts kredītu salīdzināšanai. Pretējā gadījumā var izrādīties, ka par aizņēmumu pārmaksāsiet 50 un vairāk eiro jau viena mēneša laikā. Ja termiņu izstiepjam uz gadu vai daudziem gadiem, situācija var būt vēl bēdīgāka.

Atcerieties – kreditorus neinteresē Jūsu labklājība, bet peļņa. Jūs paši esat atbildīgi par savu finansiālo labklājību. Ņemt kredītus grib daudzi, bet ar sekām rēķinās tikai daži. Rīkojieties saprātīgi un izvērtējiet vai reāli spējat atļauties to, ko esat nodomājuši.

Aizdevuma līgums un kredītlimits privātpersonām

kredita-liguma-nosacijumiKatrs finanšu darījums, kas ietver saistību izpildi starp divām un vairāk pusēm tiek nostiprināts līguma veidā. Aizdevumiem, kas tiek izsniegti internetā vai bankā līgumi parasti ir standartizēti un klientu iespējas veikt izmaiņas līguma nosacījumos ir ļoti ierobežotas. Katram klientam kreditors nosaka indivudālu kredītlimitu, kura apmērs ir atkarīgs no ienākumiem, izdevumiem un kredītvēstures. Ja vajadzīgs elastīgs aizdevums tiek piešķirta kredītlīnija, kuras apmērs var sasniegt pat četras, sešas mēnešalgas, bet termiņš 3 gadus. Būtiski šajā gadījumā ir, lai kredītspeciālists varētu izvērtēt klienta ikmēneša ienākumus. Vairumā gadījumu tas nozīmē, ka ir jāredz algas apmērs vismaz par pēdējiem sešiem mēnešiem. Tiem, kuri izvēlas slēgt kredītlīgumu ar banku ir jārēķinas, k, piešķirot aizdevumu, obligāta prasība būs saņemt algu konkrētajā kredītiestādē. Tas tiek darīts ar mērķi, lai nodrošinātu, ka līgumā noteiktā naudas summa tiek automātiski atvilkta no klienta konta nteiktajā datumā. Latvijas iedzīvotāji, kas jau ir paņēmuši aizdevumu kādā bankā šī iemesla dēļ nevar pretendēt uz kredītu citā bankā, jo pirmā banka parasti nepieļauj algas saņemšanu citā kontā.

Rezultātā klientiem parasti tiek atstātas divas iespējas – pieņemt noteikumus vai atteikties no kredīta saņemšanas. Lieki piebilst, ka Latvijas likumdošana nosaka, ka aizdevējam un aizņēmējam ir jābūt iespējam apspriest nosacījumus un piedāvāt izmaiņas līgumā. Praksē tas diemžēl visbiežak netiek realizēts un cilvēki ir spiesti piekrist kreditoru nosacījumiem.

Kā iegūt izdevīgākus aizdevuma nosacījumus ?

Viens no vienkāršākajiem veidiem, kā iegūt maksimāli izdevīgus aizdevuma nosacījumus ir konkursa rīkošana vairākiem aizdevējiem. Situācijās, kad vajadzīgs mikro aizdevums, tas nebūs risinājums, bet, ja vēlaties pirkt jaunu mājokli vai pieteikties auto līzingam, tas ir iespējams. Būtiskākais šajā brīdī ir rīkoties atklāti un informēt kreditorus, ka veicat cenu aptauju vairākos uzņēmumos. Rezultātā pas’tav iespēja, ka klienti ar vidējiem un augstiem ienākumiem var tikt pie zemākiem procentu maksājumiem. Izvēloties kredītlīnijas iespējas, tas nozīmē, ka ikmēneša procentu maksājumi būs zemāki un ir arī iespējama samazināta komisijas maksa par kredītlimita izsniegšanu. Protams, tas būs daudz nozīmīgāk situācijās, kad runa iet par lieliem kredītiem, kuru atmaksas termiņš var sasniegt pat 10 – 30 gadus. Tiesa, pēdējos gados ir novērojama tendence, ka cilvēki ir kļuvuši saprātīgāki un cenšas atmaksāt parādu maksimāli ātri un ņem mazākus aizdevumus. Sabiedrībā ir izveidojusies izpratne, ka aizņemšanās sniedz ne tikai iespēju dzīvot labāk, bet ir saistīta arī ar būtisku risku zaudēt pašreizējo īpašumu un vēl palikt parādā kreditoram.

Privātpersonām, kas pašreizējā situācijā ir gatavas uzņemties nopietnas finansiālas saistības ir jāapzinās, ka risks var būt lielāks par potenciālo ieguvumu. Lai arī daudzas bankas, t.sk. swedbank aktīvi reklamē dažādus patēriņa aizdevumus, ir skaidrs, ka aizņemoties svešu naudu būs jāatmaksā sava nauda. Šāda atziņa var likties pašsaprotama, bet brīdī, kad ikmēneša budžets tiek apgrūtināts ar kredītmaksājumu, no kura nav iespējams izvairīties sajūta var nebūt patīkama. Šī iemesla dēļ labākais risinājums cilvēkiem, kas vēlas dzīvot uz parāda un ir gatavi gaidīt ir pašiem krāt naudu un dzīvot no saviem personīgajiem līdzekļiem. Apstākļos, kad bez aizdevuma nav iespējams iztikt ir būtiski salīdzināt vairākus variantus un izvēlēties to, kurš ļauj aizņemties lētāk un piedāvā sabalansētus aizdeuvma līguma nosacījumus.

 

Vai slikta kredītvēsture ir tas pats, kas ļoti slikta kredītvēsture

Latvijas iedzīvotāji, kas pamanās iekļut parādnieku reģistros nereti meklē, kur iegūt kredītu ar sabojātu kredītvēsturi. Situācija diemžēl nav iepriecinoša, jo cilvēki, kas nav laicīgi kārtojuši parādsaistības tiek uzskatīti par maigi izsakoties – mazāk uzticamiem un viņu iespējas saņemt kredītu ir stipri ierobežotas. Šajā brīdi varētu pielikt punktu, taču mēs liekam komatu.

Slikta kredītvēsture nav statisks rādījums. Ja mēs lietotu 10 baļļu skalu, tad tā var atšķirties no 1 līdz 10, līdz ar to likumsakarīgi, ka kreditēšanas vēsture vairākiem cilvēkiem var būtiski atšķirties. Kā šo faktoru vērtē aizdevēji ir noslēpums un publiski netiek izpausts. Daži skatās tikai pašu faktu, citi vērtē rūpīgāk un vērtē būtību.

Piemērs – cilvēks, kas ir aizmirsis apmaksāt kādu rēķinu un ir ignorējis atgādinājumus var iekļut melnajā sarakstā. Pēc brīža viņš jau saņem vēstuli no parādu piedzinējiem un tikai tad attopas, ka vajadzēja domāt savlaicīgāk. Nomaksā parādus un domā, ka ar to viss beidzās. Diemžēl informācija par pašu pārkāpuma faktu parādnieku datu bāzēs netiek dzēsta un salgabājas tur pat 3 gadus. Ja saistības tiek nokārtotas, datu bāzē tiek pievienots ieraksts, kas apliecina pārkāpuma novēršanu, taču visa informācija joprojām tiek uzglabāta.

Otrs variants – kredītņēmējs – ļaunprātīgs nemaksātājs – izvairās no parādu apmaksas, parādu piedzinējiem. Beigās viņš tiek atrasts un parāds tiek piedzīts tiesas ceļā, iesaistot tiesas izpildītājus. Parāda summa, soda naudas apmērs ir daudz lielāks nekā kredīts. Diemžēl neskatoties uz tiesas lēmumu parāds netiek maksāts, jo vienkārši nav ko piedzīt. Abas situācijas ir līdzīgas, jo netiek savlaicīgi pildītas saistības, taču rezultāts ir gaužām atšķirīgs. Piekritīsiet, ka vienā variantā varam runāt par aizmāršīgu, taču labdabīgu cilvēku un ar tādu vēl varētu atkārtoti sadarboties, bet otru gribas turēt pa gabalu un nelaist sev klāt ne par kādu cenu. Atšķirības ir acīmredzamas un tie kreditori – bankas vai nebanku kredītu devēji darītu labi, ja šīs atšķirības ievērotu un diferencētu savu attieksmi. Sametot visus parādniekus vienā maisā, tiek nodarīts lielāks sliktums nekā labums un rezultātā cieš daudzi nevainīgie.

Vairumā gadījumu kredītiestādes ir tās, kuras aizdod naudu tikai tiem, kam ir perfekta kreditēšanas vēsture vai vispār nav kredītvēsture. Nebanku aizdevēji turpretim pieļauj lielākas vaļības un retu reizi vai biežāk ir gatavi sadarboties arī ar mazāk uzticamiem klientiem. Iemesls šādai atšķirībai ir pēdējo spēja apgūt modernās tehnoloģijas. Veicot individuālu klientu izvērtēšanu un diversificējot riskus rezultāts ir pozitīvs abām pusēm. Uzreiz gan jāpiezīmē, ka āaizņēmumi ar sliktu kredītvēsturi tiek pieškirti tikai pie nosacījuma, ja parādnieks atbilst kreditoru prasībām. Nevajadzētu cerēt, ka pretimnākšana tiks izrādīta arī tiem, kas uzskatāmi par ļaunprātīgiem nemaksātājiem.

Degvielas cenas Latvijā

Latvija ir viena no tām valstīm, kur izmaiņas degvielas cenās reizēm šķiet gluži vai komiskas. Apstākļos, kad globālās naftas cenas pieaug, mēs to sajūtam gluži vai zibenīgi, jo paaugstinās benzīna un dīzeļdegvielas cena benzīntankos. Gadījumā, ja cena samazinās, tirgotāji paziņo, ka tam nav nozīme, jo ir iepirktas rezerves vairākiem mēnešiem un nevajag cerēt, ka redzēsim cenas samaiznājumu arī Latvijā.

Sava daļa taisnības viņiem ir, taču ir skaidrs, ka otrajā gadījumā visa patiesība netiek atklāta. Par šo jautājumu ir bijuši dažādi pētījumi, iesaistījušās valsts institūcijas, taču rezultāts ir bijis nulle. Uzreiz gan jāpiebilst, ka Latvijā bieži situāciju nosaka ne tikai degvielas tirgotāju patvaļa, bet arī valsts politika. Ja mēs pētītu izmaiņas akcīzes cenās, ātri vien redzētu, ka degvielas izmaksas lielā mērā ietekmē, nevis tirgotāju peļņas kāre, ko ierobežo savstarpējā konkurence (Statoil vadošais), bet valsts vēlme iedzīvoties uz autobraucēju rēķina. Akcīzes cena veido būtiskākās izmaksu pozīcijas.

Nākamreiz, kad vainosi tirgotājus par augsto degvielas cenu, paprasi, cik nopelna tirgotājs un, cik valsts.

BALTICMILES.LV 2016.-2018.